La surenchère fiscale à laquelle le patrimoine doit faire face s’est considérablement amplifiée ces dernières années, généralisée par l’alignement de l’imposition sur les revenus du travail comme celui du capital.

Dans le même temps, le rendement servi par les investissements « dit sans risque » se sont érodés avec l’intervention de la politique monétaire mené par les Banques Centrales.

Dans le respect de votre profil d’investisseur, nous veillerons dans les préconisations à venir, à vous

orienter vers des solutions de diversification les plus pérennes mais inévitablement exposées à un risque

de perte en capital.

Dans une logique de diversification, nous veillerons à vous orienter vers des institutions solides afin d’écarter le risque opérationnel et de crédit. Il conviendra également d’analyser la capacité des teneurs de compte à adapter dans la durée la diversification des placements.

Pour vous aider dans le choix des différentes solutions, PGF PATRIMOINE vous invite à garder en mémoire les perspectives suivantes :

  • L’inexorable allongement de l’espérance de vie et une féminisation des détenteurs du capital implique :
  • Des successions des parents plus tardives : 58 ans en moyenne pour l’enfant héritier.
  • Un risque de longévité : 50% des couples de 60 ans ont une espérance de vie de 95 ans.
  • Un budget santé et de prévoyance qui se substituera progressivement à celui du loisir.
  • La croissance démographique sous-entend une hausse des besoins en termes de protection des personnes mais aussi l’opportunité d’une transmission anticipée et intergénérationnelle.
  • La dégradation des régimes de retraite par répartition et le besoin croissant d’une valorisation du capital à travers une épargne long terme.

Pour illustrer votre possible situation…

  • Le niveau historiquement bas des taux d’intérêt induit une recherche active de performance et de rendement hors fonds euro traditionnel. En effet, une hausse des taux accroit selon son degré, le risque de perte en capital sur les placements obligataires.
  • Savoir identifier les signes faibles susceptibles de contrarier votre stratégie patrimoniale.,
  • Assurer un suivi attentif de vos expositions financières, associé à une stratégie de diversification graduelle.
  • Veiller sur l’organisation des pouvoirs exercés sur le patrimoine, la protection du conjoint,
  • Organiser les solutions de prévoyance et de transmission utiles au maintien du cadre de vie.

PGF PATRIMOINE propose les services d’un Multi-Family Office, susceptibles de coordonner vos actions auprès d’autres experts.

Notre accompagnement inscrit sur le long terme nous permet de répondre à vos attentes expresses, de

planifier vos stratégies à moyen terme et adapter l’organisation patrimoniale et les investissements privilégiés sur le long terme.